В этой статье эксперт по страхованию Андрес Консап ответит на наиболее важные вопросы о страховании арендной квартиры и объяснит, как выбрать наиболее подходящее решение.
Вы также узнаете:
Стоит ли страховать сдаваемую в аренду квартиру?
Что такое страхование жилья?
Что такое защита Rendin?
В чем разница между защитой Rendin и страхованием жилья?
Кто должен страховать арендную квартиру?
1. Cдаваемую в аренду квартиру?
Мы советуем всем арендодателям оформлять как страхование сдаваемой в аренду квартиры, так и защиту Rendin.
«Арендодатели обращаются к нам с вопросом о том, могут ли они отказаться от страхования сдаваемой в аренду квартиры, в которой живет арендатор, при наличии защиты Rendin. — говорит Андрес Консап, руководитель страхового отдела Rendin — и мы категорически не советуем этого делать», — добавляет он.
Защита Rendin и страхование жилья – это две разные вещи. «Да, и то и то направлено на помощь владельцу квартиры, но в совершенно разных ситуациях, — подчеркивает эксперт.
Что такое страхование жилья?
Страхование жилья защищает дом владельца и имущество, находящееся в нем, в случае таких непредвиденных ситуаций как пожар, залив квартиры, ураган, наводнение, вандализм, кража со взломом и т. д.
В случае с частным или рядным домами, страхование жилья действует на всё здание, внутреннюю отделку, встроенную/стационарную мебель и прочее. В случае многоквартирного дома ответственность за страхование здания несет квартирное товарищество, но собственник квартиры может застраховать интерьер своей квартиры, имущество, а также собственную ответственность.
Страхование жилья не покрывает случаи, вызванные грубой неосторожностью и умыслом (а Rendin как раз защищает арендодателя в таких случаях). Также страхованию не подлежат случаи, вызванные длительными природными процессами, такими как плесневение, гниение и т.д.
Консап разъясняет, что условия страхования зависят от страховой компании, а также от типа и степени защиты имущества. «Страховые компании идут в ногу со временем и постоянно адаптируют свои услуги к растущим потребностям клиентов».
Некоторые компании также предлагают защиту технического оборудования (например, систем отопления, охлаждения и вентиляции), сроком эксплуатации до 7-и лет. Страхование распространяется на внутренние неисправности. «Никто напрямую не виноват, что устройство перестает работать после окончания гарантийного срока. В этом случае стоит обратиться в свою страховую компанию за компенсацией».
Что такое защита Rendin?
Безопасный договор аренды на платформе Rendin автоматически гарантирует определенную защиту для обеих сторон – арендодателя и арендатора:
Гарантию арендной платы и коммунальных платежей арендодателю (на 3+3 месяца)
Защиту имущества арендодателя (в размере 10-кратной арендной платы)
Аренду квартиры без обязательства внесения залога для арендатора
Юридическую помощь как арендодателю, так и арендатору
«Для получения защиты Rendin не имеет значения, был ли ущерб арендодателю, причиненный действиями арендатора, умышленным или произошел случайно; был ли он причинен самим арендатором, его гостем, ребенком или домашним животным, — говорит Консап. — Однако Rendin не защищает в случаях, когда арендатор причинил ущерб третьему лицу (такую защиту предлагает только страхование ответственности по страхованию жилья)», — уточняет он.
Важно знать: в первую очередь ответственность за все свои действия арендатор несет сам. Услуга Rendin — это не аналог страхования ответственности, а скорее решение, подобное поручительству.
Если арендатор причиняет арендодателю финансовый ущерб из-за задолженности по арендной плате или коммунальным платежам или повреждает имущество, мы предполагаем, что он способен сам возместить арендодателю ущерб.
Если арендатор отказывается возмещать ущерб, то это сделает Rendin, но при этом арендатору будет предъявлено регрессное требование о возмещении ущерба.
Наша цель при возникновении проблем – это достичь компромисса между арендатором и арендодателем. Если в случае ущерба стороны идут на сотрудничество, мы готовы предложить гибкие возможности для возмещения причиненного ущерба и даже после предъявления регрессного требования.
У арендатора, столкнувшегося с серьезными материальными трудностями, будет возможность погасить свой долг в течение длительного периода времени и без процентов.
Сравнение защиты Rendin и страхования жилья
У защиты Rendin и страхования жилья имеются свои определенные функции. Они не заменяют, а дополняют друг друга. А как именно, показано в таблице ниже.
Защита Rendin | Страхование жилья | |
Задолженность арендатора по арендным и/или коммунальным платежам | ||
Материальный ущерб по вине арендатора | ||
Другой непредвиденный (несчастный) случай | ||
Причинение вреда третьему лицу (например, соседям) |
2. Кто должен страховать съемную квартиру?
Ответственность за риски, связанные с недвижимостью, несет владелец, поэтому именно в его интересах застраховать свою недвижимость. Тот факт, что в квартире проживает арендатор, не является весомым аргументом для отказа от страхования жилья. Однако о том, что недвижимость сдается в аренду, стоит сообщить страховой компании, некоторые из них предлагают отдельное страхование арендных квартир/домов.
«Многие события не наступают в результате действий жильцов. Это просто несчастные случаи, избежать которых практически невозможно. Например, залив квартиры, пожар, кража со взломом и т. д. Если арендатор не несет ответственности за причинение ущерба, то он не обязан его возмещать, — поясняет Консап.
«Более того, если страхование жилья не оформлено и авария водопровода, начавшаяся в квартире, причинит ущерб жильцам соседних квартир, то, скорее всего, с собственника квартиры будут требовать возмещения ущерба через суд», — предупреждает он.
В любом случае страхование жилья обойдется вам в разы дешевле, чем восстановление имущества соседей.
Арендованное имущество, расположенное в многоквартирном доме, нуждается в страховании ответственности
Вместе со страхованием жилья можно оформить страхование ответственности, которое обеспечит защиту от ущерба, причиненного третьему лицу. Наш эксперт подчеркивает, что это особенно важно для жильцов многоквартирных домов. «Там вы окружены соседями. Причем неважно, съемная это квартира или ваш собственный дом», — комментирует Консап.
Он приводит классический пример многогранности страхования ответственности. «Предположим, в вашей съемной квартире прорвало трубу и затопило несколько нижних квартир. Если пострадает квартира соседа, ваша страховая компания возместит ему ущерб вместо вас».
Ровно то же самое касается ситуации, когда подобная авария происходит в квартире соседа и страдает ваше имущество. «Тогда страхование ответственности соседа компенсирует ущерб. Если у соседа нет страховки, ущерб возместит ваша собственная страховая компания, и после этого будет требовать возмещения ущерба у причинившего ущерб лица», — говорит эксперт Rendin.
Если собственник недвижимости решит не оформлять страхование ответственности, ему следует учитывать, что в случаях, описанных выше, ущерб ему придется возмещать из своего кармана. Иногда речь может идти о десятках, а то и сотнях тысяч евро.
Что такое страхование ответственности?
Страхование жилья со страхованием ответственности обеспечивает защиту от ущерба, причиненного третьим лицам. В случае несчастного случая страховая компания восстанавливает жилые помещения и домашнее имущество пострадавших (как правило, ближайших соседей) до предаварийного состояния или компенсирует их стоимость.
Страховые компании также предлагают различные решения по страхованию ответственности, такие как расширенное страхование ответственности или страхование ответственности владельцев домашних животных. То есть, если человек, член его семьи или домашнее животное причинит ущерб вдали от дома, страховка возместит его.
4. Продумайте страховые суммы
Поскольку желания и ожидания людей в отношении страхового покрытия несколько различаются, следует подумать о своих приоритетах. «Одним важна защита бытовой техники, а другим — защитить себя от причинения ущерба соседям», — говорит Андрес Консап.
Принимая решение, стоит ознакомиться с разными фирмами по страхованию жилья и их условиями. Затем можно проконсультироваться со специалистами.
Эксперт приводит несколько проверенных правил, которым может следовать каждый владелец недвижимости:
Чем выше здание или чем выше расположена квартира, тем выше должна быть страховая сумма. Расположение квартиры на верхних этажах увеличивает вероятность причинения ущерба не только себе, но и нескольким соседям снизу.
При аварии водопровода, пострадает несколько квартир этажами ниже. При пожаре дым, копоть и вода (от тушения) распространяются практически повсюду, поэтому пострадают соседи и сверху и снизу.
Минимальная страховая сумма по страхованию ответственности должна составлять не менее 10000 евро за этаж. Если вы решите увеличить страховую сумму, знайте, что ваш ежемесячный платеж за страхование увеличится всего на несколько евро.
При выборе страхования имущества исходите из стоимости имущества. Приблизительно посчитайте, сколько в целом может стоить домашнее имущество, включая не встроенную мебель и технику, также такие вещи, как одежда, спортивный инвентарь и инвентарь для хобби. Если в жилом помещении есть что-то эксклюзивное, например, ценные произведения искусства или более ценное спортивное оборудование, обсудите это отдельно со страховкой компанией.
Выбирайте размер собственной ответственности с умом. Часто люди выбирают наименьшую сумму самоответственности, поскольку думают только о небольшом ущербе и боятся, что в противном случае от страхования не будет никакой пользы. На самом же деле, основное внимание нужно уделять крупным рискам.
Если дом и большая часть домашнего имущества погибнет, разницы между собственной ответственностью в 100 или 300 евро уже не будет. Эта сумма однако влияет на ежемесячные платежи — чем выше сумма самоответственности, тем ниже ежемесячный или годовой платеж.
Сообщить о страховом случае очень просто
В случае ущерба следует в первую очередь обратиться в страховую компанию. Весь процесс очень прост — клиент сообщает о страховом случае по интернету, заполнив анкету на сайте страховой компании.
После получения информации страховая компания направит на объект своего партнера, который оценит ущерб и составит ценовое предложение на работы, необходимые для восстановления имущества. Затем страховая компания должна утвердить предложение партнера. Владелец недвижимости может также выбрать денежную компенсацию, чтобы сделать ремонт самому.
Выбери договор аренды
с защитой Rendin
Какие случаи относятся к страхованию жилья?
Лиа Сихт, глава юридического отдела Rendin, рассказывает, с какими страховыми случаями сталкивались наши арендодатели/арендаторы. На эти случаи распространяется не защита Rendin, а страхование жилья.
«Иногда люди ошибочно полагают, что Rendin занимается страховыми случаями подобно страхованию жилья», — говорит Сихт.
«При наступлении подобных случаев мы направляем арендодателя/арендатора к их страховой компании», — объясняет она и подчеркивает, что сообщить о происшествии в страховую компанию не составит особого труда.
Залив квартиры пока никого нет дома
Распространенными страховыми случаями являются те несчастные случаи, которые наступили «пока никого не было дома». Отсутствие жильца во время аварии может значительно увеличить ущерб и сделать простую ситуацию очень серьезной.
«Совсем недавно мы столкнулись со случаем, когда по окончанию арендных отношений и до заселения нового жильца, хозяин квартиры решил сделать ремонт, — рассказывает Лия Сихт. — И пока строителей не было на объекте, квартиру затопило. Об этом собственник квартиры узнал лишь несколько дней спустя».
К счастью, страхование жилья покрыло ущерб.
Пожар – это очень масштабная авария
Неважно, случился пожар в квартире или частном доме — разрушения будут большими. Огонь быстро распространяется и причиняет большой ущерб (так же как и его тушение) и обходится дорого, как в финансовом, так и в эмоциональном плане.
Если у ответственного лица, в квартире которого начался пожар, имеется страхование жилья на приличную страховую сумму, то все квартиры соседей можно будет привести в порядок. А если страхования ответственности нет или страховая сумма слишком мала, то ситуация будет полностью противоположна.
На этом примере каждый может понять, что следует защищать себя и других от любых непредвиденных обстоятельств.